Начисление процентов по кредиту зависит от метода оплаты задолженности. Например, если заемщик оплачивает заем в одно и то же время, то и расчет процентов производится на всю сумму кредита. Если по условиям договора есть возможность досрочной оплаты небольшой части задолженности, то проценты начисляют на весь заём, а потом на оставшуюся часть до момента оплаты. Если речь идет о ссуде с просрочками и нарушением дат внесения платежей, то расчет штрафов и комиссии производится до дня полной оплаты долга заемщиком.

Способ начисления процентов

Кроме способа, приведенного выше, в законе РФ есть и другие варианты:

- начисление процента на всю ссуду в течение периода кредитования, без учета ее оплаты;

- вознаграждение с единовременной или ежемесячной оплатой;

- начисление комиссии не предусмотрено соглашением — в этой ситуации проценты начисляют по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Что нужно знать о сложных процентах

Кроме простых процентов, в законе РФ есть и сложные. При их расчете, в случае, когда клиент не может внести оплату в указанный срок, в следующем месяце начисления будут осуществлены на оставшуюся сумму задолженности, а также на прошлые неуплаченные проценты. Такие расчеты производятся только между двумя сторонами соглашения, ведущими предпринимательскую деятельность. Также этот вид начисления используется в инвестиционной сфере.

Примеры того, как можно рассчитать процент

Для правильных расчетов нужно знать сумму кредита, период, размер ставки, способ оплаты. Зачастую платежи вносятся каждый месяц, реже — ежеквартально. Для безработных и клиентов из льготных категорий могут быть другие условия оплаты.

Формула расчета простых процентов выглядит так:

Проценты по кредиту = Сумма кредита * Ставка / 365 (366) дней * Время пользования ссудой.

Если говорить о сложных процентах, то их рассчитывают таким образом:

Умножения начальной суммы займа на величину, равную (1+r)n,  где r — ставка, а n — количество платежных отрезков.

При расчетах нужно помнить, что процентная ставка может быть фиксированной или плавающей. Нарушение правил договора ведет к начислению штрафов, пени, что следует учитывать при расчете итоговой суммы. Хотя закон говорит, что максимальная сумма неустойки не может превышать двадцать процентов.